जिरी फिलिप तुम्हाला गुंतवणुकीत स्वारस्य असल्यास, तुम्ही XTB मधील वरिष्ठ खाते व्यवस्थापक Tomáš Vranka सोबत आमच्या नवीन मुलाखतीचा आनंद घेऊ शकता. आम्ही तुम्हाला आनंददायी वाचनाची इच्छा करतो.
गुंतवणुकीसाठी आजचा दिवस चांगला आहे असे तुम्हाला वाटते का?
होय, गुंतवणुकीला सुरुवात करण्याची सर्वोत्तम वेळ नेहमीच असते, किंवा असे ते म्हणतात. अर्थात, जर कोणी पुढे पाहू शकत असेल तर, एखाद्याची सुरुवात उत्तम प्रकारे होऊ शकते. व्यवहारात, असे होऊ शकते की एखादी व्यक्ती गुंतवणूक करण्यास सुरवात करते आणि पहिल्या काही महिन्यांत 20% सुधारणा अनुभवते. तथापि, जर आपण असे गृहीत धरले की आपण बाजाराच्या हालचालींचा आधीच अंदाज लावू शकत नाही, आणि शेअर बाजार अंदाजे 80-85% वाढतात, तर गुंतवणूक न करणे आणि प्रतीक्षा करणे खरोखरच मूर्खपणाचे ठरेल. पीटर लिंचने यावर एक सुंदर कोट म्हटले आहे की लोक स्वत: सुधारणांपेक्षा दुरुस्त्या किंवा बुडीच्या प्रतीक्षेत बरेच पैसे गमावतात. त्यामुळे, माझ्या मते, प्रारंभ करण्यासाठी योग्य वेळ खरोखर कधीही आहे, आणि आजची परिस्थिती आम्हाला आणखी चांगली संधी देते कारण बाजार त्यांच्या उच्चांकापासून सुमारे 20% खाली आहेत. म्हणून आम्ही अजूनही या वस्तुस्थितीसह कार्य करू शकतो की बहुतेक प्रकरणांमध्ये बाजारपेठ वाढत आहे, 80% म्हणूया, आणि सध्याची प्रारंभिक स्थिती देखील फायदेशीर आहे कारण आम्ही उर्वरित 20% पैकी बरेच महिने आहोत. जर एखाद्याला संख्या आणि आकडेवारी आवडत असेल, तर त्यांना कदाचित आधीच समजले असेल की हे त्यांना सध्याच्या सुरुवातीच्या स्थितीत एक सभ्य सांख्यिकीय फायदा देते.
तरीसुद्धा, मला बाजाराच्या दीर्घकालीन संरचनेकडे वेगळ्या कोनातून पहायला आवडेल. यूएस स्टॉक मार्केटचा 100 वर्षांहून अधिक वर्षांचा इतिहास आहे. जर मला त्याच्या कामगिरीची बेरीज तीन संख्यांमध्ये करायची असेल, तर ती 8, 2 आणि 90 असेल. S&P 500 चा सरासरी वार्षिक परतावा दीर्घकालीन कालावधीत सुमारे 8% प्रति वर्ष आहे, याचा अर्थ असा की सुरुवातीची गुंतवणूक प्रत्येक वर्षी दुप्पट होते. 10 वर्षे. 10 वर्षांच्या गुंतवणुकीच्या क्षितिजासह, इतिहास पुन्हा दर्शवतो की गुंतवणूकदाराला फायदेशीर होण्याची 90% शक्यता असते. त्यामुळे जर आपण या सर्व गोष्टींचा आकड्यांद्वारे पुन्हा विचार केला, तर प्रत्येक वर्षाच्या प्रतीक्षेमुळे गुंतवणूकदाराला तुलनेने मोठ्या प्रमाणात पैसे मोजावे लागतात.
म्हणून जर कोणी गुंतवणूक करण्यास सुरवात करत असेल तर सर्वात सामान्य मार्ग कोणते आहेत?
तत्वतः, मी आजच्या पर्यायांचा तीन मुख्य प्रकारांमध्ये सारांश देईन. पहिला गट असे लोक आहेत जे बँकेद्वारे गुंतवणूक करतात, जो अजूनही स्लोव्हाकिया आणि झेक प्रजासत्ताकमध्ये गुंतवणूक करण्याचा एक अतिशय लोकप्रिय मार्ग आहे. तथापि, बँकांमध्ये अनेक निर्बंध, अटी, नोटीस कालावधी, उच्च शुल्क आणि 95% पेक्षा जास्त सक्रियपणे व्यवस्थापित फंड संपूर्णपणे स्टॉक मार्केटमध्ये कमी कामगिरी करतात. त्यामुळे तुम्ही बँकेमार्फत गुंतवणूक केल्यास, तुम्ही स्वतंत्रपणे गुंतवणूक केल्यास तुम्हाला ९५% कमी परतावा मिळेल, उदाहरणार्थ ईटीएफद्वारे.
आणखी एक लोकप्रिय पर्याय म्हणजे विविध ईटीएफ व्यवस्थापक. ते तुमच्यासाठी ETF खरेदी करण्याची व्यवस्था करतात, जे माझ्या मते बहुसंख्य लोकांसाठी दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे सर्वोत्तम वाहन आहे, परंतु ते ते खूप जास्त शुल्कासाठी करतात, जसे की गुंतवणूक मूल्याच्या 1-1,5% प्रति वर्ष. आजकाल, गुंतवणूकदार स्वत: ETFs कोणत्याही शुल्काशिवाय खरेदी करू शकतो, त्यामुळे माझ्यासाठी प्रशासकाच्या रूपात हा मध्यस्थ पूर्णपणे अनावश्यक आहे. आणि ते मला तिसऱ्या पर्यायाकडे आणते, जो ब्रोकरद्वारे गुंतवणूक करत आहे. आमचे बहुतेक क्लायंट ज्यांना दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करायची आहे ते फक्त प्रमुख स्टॉक इंडेक्सेसवर ईटीएफ वापरतात. म्हणून त्यांनी त्यांच्या बँकेत स्थायी ऑर्डर सेट केली आणि जेव्हा पैसे त्यांच्या गुंतवणूक खात्यात येतात, तेव्हा ते त्यांचा मोबाइल घेतात, प्लॅटफॉर्म उघडतात, ईटीएफ खरेदी करतात (या संपूर्ण प्रक्रियेस सुमारे 15 सेकंद लागतात) आणि पुन्हा ते करत नाहीत. महिनाभर काहीही करावे लागेल. त्यामुळे जर एखाद्या व्यक्तीला आधीच माहित असेल की त्याला काय हवे आहे आणि किती काळ हवे आहे, याशिवाय दुसरा कोणताही पर्याय माझ्यासाठी अर्थपूर्ण नाही. अशाप्रकारे, तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीवर नियंत्रण ठेवता, तुमच्याकडे त्यांचे अद्ययावत विहंगावलोकन असते आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, तुम्ही विविध मध्यस्थांच्या फीवर भरपूर पैसे वाचवता. जर आपण अनेक वर्षे ते दहापट वर्षांच्या क्षितिजाकडे पाहिल्यास, फीमध्ये बचत शेकडो हजारो मुकुटांपर्यंत असू शकते.
जे लोक अजूनही गुंतवणुकीचा विचार करत आहेत त्यांच्यापैकी बरेच लोक त्यांच्या गुंतवणुकीचे व्यवस्थापन करण्यासाठी वेळ घेणारे स्वरूप हाताळतात. वास्तव काय आहे?
अर्थात, कोणी त्याच्याकडे कसे जायचे यावर ते अवलंबून आहे. व्यक्तिशः, माझ्या मनात XTB मधील गुंतवणूकदारांची दोन गटांमध्ये मूलभूत विभागणी आहे. पहिल्या गटाला वैयक्तिक शेअर्स निवडायचे आहेत आणि खरेदी करायचे आहेत. हे खूप वेळखाऊ आहे. मला प्रामाणिकपणे वाटते की जर एखाद्या व्यक्तीला तो काय करत आहे हे जाणून घ्यायचे असेल तर तो सुमारे शेकडो तासांचा अभ्यास आहे, कारण वैयक्तिक कंपन्यांचे विश्लेषण करणे खरोखर वेळखाऊ आहे. पण दुसरीकडे, मला असे म्हणायचे आहे की माझ्यासह बहुतेक लोक जे या स्टुडिओमध्ये येतात ते खरोखरच याचा आनंद घेतात आणि हे एक मजेदार काम आहे.
परंतु नंतर लोकांचा दुसरा गट आहे जो वेळ, संभाव्य परतावा आणि जोखीम यांच्यातील सर्वोत्तम गुणोत्तर शोधत आहे. या गटासाठी इंडेक्स ईटीएफ सर्वोत्तम आहेत. हे स्टॉक्सच्या टोपल्या आहेत जिथे तुमच्याकडे बहुतेक शेकडो कंपन्यांचे स्टॉक आहेत ते किती मोठे आहेत यावर अवलंबून. निर्देशांक स्वयं-नियमन करणारा असतो, त्यामुळे जर एखादी कंपनी चांगली कामगिरी करत नसेल तर ती निर्देशांकातून बाहेर पडेल, जर कंपनी चांगली कामगिरी करत असेल तर निर्देशांकात तिचे वजन वाढेल, म्हणून ही एक स्वयं-नियमन करणारी यंत्रणा आहे जी मुळात निवड करते. तुमच्यासाठी पोर्टफोलिओमधील स्टॉक आणि त्यांचे प्रमाण. वैयक्तिकरित्या, मी बहुतेक लोकांसाठी ETFs हे त्यांच्या वेळेची बचत करण्याच्या स्वभावामुळे तंतोतंत आदर्श साधन मानतो. येथे, मी हे सांगण्याचे धाडस करतो की मूलभूत अभिमुखतेसाठी खरोखर काही तास पुरेसे आहेत, ज्यामध्ये ईटीएफ कसे कार्य करतात, त्यामध्ये काय आहे, कोणत्या प्रकारचे कौतुक अपेक्षित आहे आणि कसे करावे हे समजण्यासाठी एखाद्या व्यक्तीला व्यावहारिकदृष्ट्या पुरेसे आहे. त्यांना खरेदी करा.
ज्याला अधिक सक्रियपणे गुंतवणूक कशी करावी हे शिकायचे आहे त्यांनी सुरुवात करावी?
आज इंटरनेटवर बरेच काही आहे, परंतु अनेक भिन्न प्रभावकर्ते लोकांच्या मूलभूत प्रवृत्तीला आकर्षित करतात आणि प्रचंड परतावा आकर्षित करतात. आम्ही वर दर्शविल्याप्रमाणे, ऐतिहासिक सरासरी परतावा दर वर्षी सुमारे 8% आहे आणि बहुतेक निधी किंवा लोक हा आकडा देखील साध्य करू शकत नाहीत. म्हणून जर कोणी तुम्हाला जास्त ऑफर देत असेल तर ते कदाचित खोटे बोलत असतील किंवा त्यांच्या ज्ञानाचा आणि क्षमतेचा अतिरेक करत असतील. जगात असे खूप कमी गुंतवणूकदार आहेत ज्यांनी दीर्घ मुदतीत संपूर्ण शेअर बाजारापेक्षा लक्षणीय कामगिरी केली आहे.
काही तास किंवा डझनभर तासांचा अभ्यास आणि वास्तववादी अपेक्षांसह गुंतवणुकीसाठी जबाबदारीने संपर्क साधला पाहिजे. त्यामुळे तांत्रिकदृष्ट्या सुरुवात करणे खरोखर सोपे आहे, फक्त ब्रोकरकडे खाते नोंदणी करा, पैसे पाठवा आणि स्टॉक किंवा ETF खरेदी करा. परंतु त्याहूनही महत्त्वाची आणि गुंतागुंतीची गोष्ट म्हणजे मनोवैज्ञानिक बाजू - सुरू करण्याचा निर्धार, अभ्यास करण्याचा निर्धार, संसाधने शोधणे इ.
या कारणास्तव, आम्ही तुमच्यासाठी तयारी केली आहे ईटीएफ आणि स्टॉक्सवरील शैक्षणिक अभ्यासक्रम, जिथे आम्ही बाऊन्स होण्यासाठी 4 तासांच्या व्हिडिओंमध्ये मूलभूत गोष्टी कव्हर केल्या आहेत. साधारण अर्ध्या तासाच्या आठ व्हिडिओंमध्ये, आम्ही मूलभूत गोष्टींपासून, स्टॉक आणि ETF च्या साधक आणि बाधकांची तुलना, आर्थिक निर्देशक, मी वैयक्तिकरित्या वापरत असलेल्या सिद्ध संसाधनांपर्यंत सर्वकाही पाहू.
मला माहित आहे की लोक नेहमी नवीन गोष्टी सुरू करू इच्छित नाहीत जेव्हा ते कल्पना करतात की त्यामागे किती काम आहे. जेव्हा मी या विषयावर मित्र आणि कुटूंबियांशी बोलतो, तेव्हा नक्कीच हा विषय समोर येतो आणि जेव्हा ते असा युक्तिवाद करतात की त्यांना गुंतवणूक करायची आहे पण ते खूप क्लिष्ट आहे, तेव्हा मला त्यांना पुढील गोष्टी सांगायला आवडतात. गुंतवणुक आणि तुम्ही संपवलेली रक्कम ही बहुतेक लोकांसाठी एकतर त्यांच्या आयुष्यातील सर्वात मोठी गोष्ट आहे किंवा स्वतःचे घर खरेदी करणे ही दुसरी गोष्ट आहे. तथापि, काही विचित्र कारणास्तव, लोक काही तासांचा अभ्यास अशा गोष्टीसाठी समर्पित करण्यास तयार नाहीत जे त्यांना भविष्यात अनेक दशलक्ष मुकुटांपर्यंत आणेल; जर क्षितिज पुरेसा लांब असेल आणि गुंतवणूक जास्त असेल (उदाहरणार्थ, 10 वर्षांसाठी CZK 000 दरमहा), तर आपण लाखो कर्नापर्यंत पोहोचू शकतो. दुसरीकडे, उदाहरणार्थ, कार निवडताना, जी खरोखरच कमी गुंतवणुकीचा क्रम आहे, त्यांना संशोधनासाठी डझनभर तास खर्च करण्यात, विविध सल्लागारांची नियुक्ती करण्यात काही अडचण नाही. त्यामुळे शॉर्टकट शोधू नका, असे करू नका. आपण आपल्या आयुष्यातील सर्वात मोठी गुंतवणूक सोडवणार आहात या वस्तुस्थितीची सुरुवात करण्यास आणि तयारी करण्यास घाबरत आहात आणि म्हणूनच, आपण त्यास जबाबदारीने संपर्क साधला पाहिजे.
नवशिक्या कोणत्या जोखमींना कमी लेखतात?
त्यापैकी काहींचे वर्णन मी वर केले आहे. हे प्रामुख्याने इच्छित परिणामासाठी शॉर्टकट शोधण्याबद्दल आहे. ॲमेझॉनचे संस्थापक जेफ बेझोस यांनी जेव्हा वॉरन बफेट यांना सांगितले की लोक त्यांची कॉपी का करत नाहीत, जेव्हा त्यांची रणनीती मुळात सोपी आहे, बहुतेक लोक हळू हळू श्रीमंत होऊ इच्छित नाहीत. या व्यतिरिक्त, मी काही इंटरनेट "तज्ञ" यांच्या मोहात पडू नये, जे मोठ्या प्रमाणावर प्रशंसा करण्याचे वचन देतात किंवा कोणत्याही तपशीलवार विश्लेषणाशिवाय निरनिराळे शेअर्स खरेदी करण्यास सुरुवात करणाऱ्या गर्दीने वाहून जाऊ नयेत याचीही काळजी घेईन. आजच्या ईटीएफ पर्यायांसह गुंतवणूक करणे खूप सोपे आहे, परंतु तुम्हाला मूलभूत गोष्टींपासून सुरुवात करणे आणि समजून घेणे आवश्यक आहे.
गुंतवणूकदारांसाठी सल्ल्याचे काही अंतिम शब्द आहेत का?
गुंतवणूक करण्यास घाबरण्याची गरज नाही. येथे ते अजूनही "विदेशी" आहे, परंतु विकसित अर्थव्यवस्थांमध्ये ते आधीपासूनच बहुतेक लोकांच्या जीवनाचा एक सामान्य भाग आहे. आम्हाला स्वतःची तुलना पाश्चात्यांशी करायला आवडते आणि तेथे लोक चांगले असण्याचे एक कारण म्हणजे पैशासाठी जबाबदार आणि सक्रिय दृष्टीकोन. याव्यतिरिक्त, शक्य तितक्या लवकर प्रारंभ करणे खरोखर महत्वाचे आहे आणि घाबरू नका की त्यासाठी आपल्याला कित्येक तासांचा त्याग करावा लागेल. त्यामुळे, झटपट कमाईच्या मोहात पडू नका, गुंतवणूक ही स्प्रिंट नाही, तर मॅरेथॉन आहे. बाजारात संधी आहेत, तुम्हाला फक्त संयमाने अभ्यास करावा लागेल आणि नियमितपणे आणि दीर्घकालीन छोटी पावले उचलावी लागतील.
